中华人民共和国反洗钱法

（2006年10月31日第十届(jie)(jie)全(quan)国人民(min)(min)代表大(da)会(hui)(hui)常务委员会(hui)(hui)第二十四次(ci)会(hui)(hui)议通过　2024年11月8日第十四届(jie)(jie)全(quan)国人民(min)(min)代表大(da)会(hui)(hui)常务委员会(hui)(hui)第十二次(ci)会(hui)(hui)议修订）

目录

第一章　总则

第(di)二(er)章(zhang)　反洗钱监督管理

第三章　反洗钱义务

第四章　反洗钱调查

第五(wu)章　反洗(xi)钱国(guo)际合作

第六章　法律责任

第七章　附则

第一章　总则

第一条　为了预防洗(xi)钱活动，遏制洗(xi)钱以(yi)及相关犯罪，加强和(he)规(gui)范(fan)反洗(xi)钱工作，维护金融(rong)秩序、社会公共利(li)益(yi)和(he)国家安全(quan)，根据(ju)宪法，制定本(ben)法。

第二条　本法所称反洗钱(qian)，是指为(wei)了预防通过各种(zhong)方式掩饰、隐(yin)瞒毒(du)品犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)、黑社(she)会(hui)性(xing)质的(de)(de)组织犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)、恐怖活动犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)、走私犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)、贪污贿赂犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)、破坏金融管理秩序犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)、金融诈骗犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)和(he)其他犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)(zui)所得及其收益(yi)的(de)(de)来源、性(xing)质的(de)(de)洗钱(qian)活动，依(yi)照本法规定采取相关(guan)措施的(de)(de)行为(wei)。

预防恐怖主(zhu)义融资活动适(shi)用本法；其(qi)他法律另有规定的，适(shi)用其(qi)规定。

第三条　反(fan)洗钱工(gong)作应当贯彻落实党和国家(jia)路(lu)线方(fang)针政策、决(jue)策部署(shu)，坚持总体(ti)(ti)国家(jia)安全(quan)(quan)观，完善监督管理体(ti)(ti)制机制，健全(quan)(quan)风险防(fang)控体(ti)(ti)系。

第四条　反(fan)洗钱工作应当依法进行，确保(bao)反(fan)洗钱措施与洗钱风(feng)险相适应，保(bao)障正(zheng)常金融服务和资(zi)金流转(zhuan)顺利进行，维护(hu)单位(wei)和个人的合法权益。

第五条(tiao)　国(guo)(guo)务(wu)院(yuan)反(fan)洗(xi)钱(qian)行政主管(guan)部门(men)负责(ze)全(quan)国(guo)(guo)的(de)反(fan)洗(xi)钱(qian)监(jian)督管(guan)理工作。国(guo)(guo)务(wu)院(yuan)有关部门(men)在各自的(de)职责(ze)范围(wei)内履行反(fan)洗(xi)钱(qian)监(jian)督管(guan)理职责(ze)。

国(guo)务院反洗钱行政主管(guan)部门、国(guo)务院有关部门、监察机关和司法机关在反洗钱工作中(zhong)应当(dang)相互配合。

第(di)六条　在中华人民共(gong)和(he)(he)国(guo)境内（以(yi)下简称境内）设(she)立的金(jin)融机(ji)(ji)构和(he)(he)依照本法规定(ding)应当履行反(fan)洗钱(qian)义(yi)务(wu)的特(te)定(ding)非金(jin)融机(ji)(ji)构，应当依法采取预防(fang)、监控(kong)措施，建立健(jian)全反(fan)洗钱(qian)内部(bu)控(kong)制制度(du)，履行客(ke)户尽职(zhi)调查(cha)、客(ke)户身份资(zi)料和(he)(he)交易(yi)记录保(bao)存、大额交易(yi)和(he)(he)可疑交易(yi)报告、反(fan)洗钱(qian)特(te)别预防(fang)措施等(deng)反(fan)洗钱(qian)义(yi)务(wu)。

第七(qi)条(tiao)　对依(yi)法履行反(fan)洗钱(qian)职(zhi)责或者义务获得的客户(hu)身(shen)份资料(liao)和交易信(xin)(xin)息、反(fan)洗钱(qian)调查(cha)信(xin)(xin)息等反(fan)洗钱(qian)信(xin)(xin)息，应当予(yu)以保密(mi)；非(fei)依(yi)法律规定，不得向(xiang)任何单位和个人(ren)提供(gong)。

反洗钱行政(zheng)主管部门(men)和(he)其他依法(fa)负有(you)反洗钱监督管理职责的部门(men)履行反洗钱职责获(huo)得的客(ke)户身份资料(liao)和(he)交易信息(xi)，只(zhi)能用于反洗钱监督管理和(he)行政(zheng)调(diao)查(cha)工作。

司法机关依照(zhao)本(ben)法获得的客(ke)户身份资料(liao)和交(jiao)易信息(xi)，只能用于(yu)反洗钱(qian)相关刑事诉(su)讼(song)。

国家(jia)有关机关使用反洗钱信息应(ying)当依法(fa)保护国家(jia)秘密(mi)、商业秘密(mi)和个人(ren)隐私、个人(ren)信息。

第八(ba)条　履行反(fan)洗钱(qian)义务的机构及其工作人员依(yi)法开展提交(jiao)大额交(jiao)易和可(ke)疑交(jiao)易报告等工作，受(shou)法律保护。

第九条　反洗(xi)钱(qian)(qian)行政主管部门会同国(guo)家有(you)关机(ji)关通(tong)过多种形式(shi)开展反洗(xi)钱(qian)(qian)宣(xuan)传(chuan)教育活(huo)动，向社会公众宣(xuan)传(chuan)洗(xi)钱(qian)(qian)活(huo)动的违法性、危害性及其表现形式(shi)等，增(zeng)强社会公众对洗(xi)钱(qian)(qian)活(huo)动的防范意识和识别能(neng)力(li)。

第十(shi)条　任何单位和个人不(bu)得(de)从事洗(xi)钱活动(dong)或者为洗(xi)钱活动(dong)提供便(bian)利，并应当配合金融机构和特定非(fei)金融机构依法开展的客户尽职调查。

第十一条　任何单位和个人发现洗(xi)钱活动，有(you)权向(xiang)反洗(xi)钱行政主管部门、公安机关或者其他有(you)关国家机关举(ju)报(bao)。接受举(ju)报(bao)的(de)机关应(ying)当对举(ju)报(bao)人和举(ju)报(bao)内容保(bao)密。

对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和(he)个人，按(an)照国家(jia)有关规(gui)定给予(yu)表彰和(he)奖励。

第十二条　在(zai)中(zhong)华人(ren)民共和国境外（以(yi)(yi)下简(jian)称境外）的洗钱和恐怖主(zhu)义融资(zi)活动，危害中(zhong)华人(ren)民共和国主(zhu)权和安全，侵犯中(zhong)华人(ren)民共和国公民、法人(ren)和其他(ta)组织(zhi)合法权益，或者(zhe)扰乱境内金融秩序(xu)的，依照本法以(yi)(yi)及(ji)相(xiang)关法律规定处理并(bing)追究法律责任。

第二章　反洗钱监督管理

第十三条(tiao)　国(guo)(guo)(guo)务(wu)院(yuan)(yuan)反洗钱(qian)(qian)行(xing)政(zheng)主管(guan)部门(men)组织、协(xie)调(diao)全国(guo)(guo)(guo)的反洗钱(qian)(qian)工作，负责反洗钱(qian)(qian)的资金(jin)监(jian)测，制定(ding)或者会同国(guo)(guo)(guo)务(wu)院(yuan)(yuan)有关金(jin)融(rong)管(guan)理(li)(li)部门(men)制定(ding)金(jin)融(rong)机构反洗钱(qian)(qian)管(guan)理(li)(li)规(gui)定(ding)，监(jian)督(du)检查金(jin)融(rong)机构履行(xing)反洗钱(qian)(qian)义务(wu)的情况，在职(zhi)责范围(wei)内调(diao)查可疑交易活动(dong)，履行(xing)法(fa)律和国(guo)(guo)(guo)务(wu)院(yuan)(yuan)规(gui)定(ding)的有关反洗钱(qian)(qian)的其他职(zhi)责。

国务院反洗钱行政主管(guan)部门的(de)派出机构在国务院反洗钱行政主管(guan)部门的(de)授权范围(wei)内(nei)，对金融(rong)机构履行反洗钱义务的(de)情(qing)况进(jin)行监(jian)督检查。

第十四条(tiao)　国务院有关(guan)金融管(guan)理(li)部门参与制定(ding)所(suo)监督(du)管(guan)理(li)的金融机构反洗(xi)钱(qian)管(guan)理(li)规(gui)定(ding)，履行(xing)法律和国务院规(gui)定(ding)的有关(guan)反洗(xi)钱(qian)的其他职责。

有关金(jin)融(rong)管理(li)部(bu)门应当(dang)在金(jin)融(rong)机(ji)构市场准入(ru)中(zhong)落实(shi)反(fan)洗(xi)钱审查(cha)要求(qiu)，在监督管理(li)工作(zuo)中(zhong)发现金(jin)融(rong)机(ji)构违反(fan)反(fan)洗(xi)钱规(gui)定的(de)，应当(dang)将线(xian)索移送(song)反(fan)洗(xi)钱行(xing)政主管部(bu)门，并(bing)配合其(qi)进行(xing)处理(li)。

第十五条　国务院有关特(te)(te)定(ding)非(fei)金(jin)融机(ji)(ji)构(gou)主管部(bu)门(men)制定(ding)或者国务院反(fan)洗钱(qian)行政主管部(bu)门(men)会同其制定(ding)特(te)(te)定(ding)非(fei)金(jin)融机(ji)(ji)构(gou)反(fan)洗钱(qian)管理规定(ding)。

有关(guan)(guan)特定非(fei)金(jin)融(rong)(rong)机构(gou)(gou)主(zhu)(zhu)管(guan)(guan)(guan)部(bu)门(men)监督检查特定非(fei)金(jin)融(rong)(rong)机构(gou)(gou)履行(xing)反(fan)(fan)洗钱(qian)义务的(de)情况，处理反(fan)(fan)洗钱(qian)行(xing)政主(zhu)(zhu)管(guan)(guan)(guan)部(bu)门(men)提出的(de)反(fan)(fan)洗钱(qian)监督管(guan)(guan)(guan)理建议，履行(xing)法律和(he)国务院规定的(de)有关(guan)(guan)反(fan)(fan)洗钱(qian)的(de)其(qi)他职(zhi)责。有关(guan)(guan)特定非(fei)金(jin)融(rong)(rong)机构(gou)(gou)主(zhu)(zhu)管(guan)(guan)(guan)部(bu)门(men)根据需要，可以请求反(fan)(fan)洗钱(qian)行(xing)政主(zhu)(zhu)管(guan)(guan)(guan)部(bu)门(men)协助(zhu)其(qi)监督检查。

第(di)十六条　国(guo)务院(yuan)反洗(xi)钱(qian)行政主(zhu)管(guan)部门设立反洗(xi)钱(qian)监(jian)测(ce)分析(xi)机(ji)(ji)构。反洗(xi)钱(qian)监(jian)测(ce)分析(xi)机(ji)(ji)构开展反洗(xi)钱(qian)资金监(jian)测(ce)，负责(ze)接收、分析(xi)大额交(jiao)易和(he)可疑(yi)交(jiao)易报(bao)(bao)告，移送分析(xi)结果，并按照规(gui)定向(xiang)国(guo)务院(yuan)反洗(xi)钱(qian)行政主(zhu)管(guan)部门报(bao)(bao)告工(gong)作(zuo)情况(kuang)，履(lv)行国(guo)务院(yuan)反洗(xi)钱(qian)行政主(zhu)管(guan)部门规(gui)定的其他职责(ze)。

反洗(xi)钱监测(ce)分(fen)析机(ji)(ji)构(gou)根(gen)据(ju)依(yi)法履(lv)行职责的(de)(de)需要(yao)，可(ke)以要(yao)求(qiu)履(lv)行反洗(xi)钱义务的(de)(de)机(ji)(ji)构(gou)提(ti)供与大额(e)交(jiao)易(yi)(yi)和(he)可(ke)疑(yi)交(jiao)易(yi)(yi)相关的(de)(de)补充信息(xi)。

反洗(xi)钱(qian)监(jian)测(ce)分析(xi)(xi)机构应(ying)当健全监(jian)测(ce)分析(xi)(xi)体系，根据洗(xi)钱(qian)风险状况有针对(dui)性地开展监(jian)测(ce)分析(xi)(xi)工作(zuo)，按照规定向履行反洗(xi)钱(qian)义务的机构反馈可疑交(jiao)易报告使(shi)用情况，不断提高监(jian)测(ce)分析(xi)(xi)水平。

第十七(qi)条(tiao)　国(guo)务院反洗(xi)钱(qian)行政主管(guan)部(bu)门为履行反洗(xi)钱(qian)职责，可(ke)以从国(guo)家(jia)有关(guan)机关(guan)获(huo)取所必需的信息，国(guo)家(jia)有关(guan)机关(guan)应当(dang)依法提(ti)供。

国(guo)务(wu)院(yuan)反(fan)(fan)洗(xi)钱(qian)行政主管部门(men)应(ying)当向国(guo)家(jia)有(you)关机关定(ding)期通报反(fan)(fan)洗(xi)钱(qian)工作(zuo)情况(kuang)，依法向履行与反(fan)(fan)洗(xi)钱(qian)相关的监督管理、行政调(diao)查、监察调(diao)查、刑事诉讼等(deng)职(zhi)责的国(guo)家(jia)有(you)关机关提供所必需的反(fan)(fan)洗(xi)钱(qian)信息。

第十八条　出(chu)入境人员携带的现金、无记名(ming)支付(fu)凭证等超过规(gui)定金额(e)的，应当(dang)按照规(gui)定向海关(guan)申(shen)报(bao)。海关(guan)发现个人出(chu)入境携带的现金、无记名(ming)支付(fu)凭证等超过规(gui)定金额(e)的，应当(dang)及时向反洗钱行政(zheng)主管部(bu)门通报(bao)。

前款规(gui)定的申(shen)报范围(wei)、金额标(biao)准以及通(tong)报机制等(deng)，由国务院反洗钱行政主管(guan)部门、国务院外汇管(guan)理部门按照职(zhi)责分工(gong)会同海(hai)关(guan)总(zong)署规(gui)定。

第十(shi)九条　国(guo)务院(yuan)反洗钱(qian)行政(zheng)主(zhu)管(guan)部门(men)会(hui)同国(guo)务院(yuan)有(you)关部门(men)建立法(fa)人(ren)、非法(fa)人(ren)组织受(shou)益(yi)所有(you)人(ren)信息管(guan)理制度。

法人(ren)(ren)、非法人(ren)(ren)组织(zhi)应(ying)当(dang)保存并及时更新受益所有(you)人(ren)(ren)信(xin)息，按照规定(ding)(ding)向(xiang)登(deng)(deng)记机(ji)关(guan)如实提交并及时更新受益所有(you)人(ren)(ren)信(xin)息。反洗(xi)钱行政主(zhu)管部门(men)、登(deng)(deng)记机(ji)关(guan)按照规定(ding)(ding)管理受益所有(you)人(ren)(ren)信(xin)息。

反洗钱行政主管部门(men)、国家有关机(ji)关为履行职责需要，可以依(yi)法使用受(shou)益(yi)(yi)所有人(ren)信息(xi)。金(jin)融(rong)机(ji)构和特定(ding)非金(jin)融(rong)机(ji)构在履行反洗钱义(yi)务时依(yi)法查(cha)询(xun)核对(dui)受(shou)益(yi)(yi)所有人(ren)信息(xi)；发现受(shou)益(yi)(yi)所有人(ren)信息(xi)错误、不一致(zhi)或者不完整的(de)，应(ying)当按照(zhao)规定(ding)进行反馈。使用受(shou)益(yi)(yi)所有人(ren)信息(xi)应(ying)当依(yi)法保护信息(xi)安全(quan)。

本法(fa)(fa)所(suo)(suo)称(cheng)法(fa)(fa)人(ren)、非法(fa)(fa)人(ren)组织的受益(yi)所(suo)(suo)有人(ren)，是指最终拥有或(huo)者实(shi)际控制(zhi)法(fa)(fa)人(ren)、非法(fa)(fa)人(ren)组织，或(huo)者享有法(fa)(fa)人(ren)、非法(fa)(fa)人(ren)组织最终收益(yi)的自然人(ren)。具体认定(ding)标准(zhun)由国(guo)务(wu)院(yuan)反洗钱行政主管(guan)部(bu)门(men)会同国(guo)务(wu)院(yuan)有关部(bu)门(men)制(zhi)定(ding)。

第二十条(tiao)　反(fan)洗(xi)钱(qian)行政(zheng)主管部门(men)和(he)其他依法负有反(fan)洗(xi)钱(qian)监督管理职责(ze)的部门(men)发现涉嫌(xian)洗(xi)钱(qian)以及相(xiang)关(guan)违法犯罪的交易(yi)活动，应当将线索(suo)和(he)相(xiang)关(guan)证(zheng)据材料移送有管辖权的机关(guan)处(chu)理。接受移送的机关(guan)应当按照(zhao)有关(guan)规定(ding)反(fan)馈处(chu)理结果。

第二十一条　反(fan)洗(xi)钱(qian)行(xing)(xing)政(zheng)主管(guan)(guan)部门为依法履(lv)行(xing)(xing)监督管(guan)(guan)理(li)职责，可(ke)以(yi)要(yao)(yao)求金(jin)融(rong)机(ji)构报送履(lv)行(xing)(xing)反(fan)洗(xi)钱(qian)义务情(qing)况(kuang)，对(dui)金(jin)融(rong)机(ji)构实(shi)施风险监测、评(ping)估，并就(jiu)金(jin)融(rong)机(ji)构执(zhi)行(xing)(xing)本法以(yi)及(ji)相关(guan)管(guan)(guan)理(li)规定的(de)情(qing)况(kuang)进(jin)(jin)行(xing)(xing)评(ping)价。必要(yao)(yao)时可(ke)以(yi)按照规定约谈(tan)金(jin)融(rong)机(ji)构的(de)董事、监事、高级管(guan)(guan)理(li)人员以(yi)及(ji)反(fan)洗(xi)钱(qian)工作直接负责人，要(yao)(yao)求其就(jiu)有关(guan)事项说(shuo)明情(qing)况(kuang)；对(dui)金(jin)融(rong)机(ji)构履(lv)行(xing)(xing)反(fan)洗(xi)钱(qian)义务存在的(de)问题进(jin)(jin)行(xing)(xing)提示。

第二十二条　反洗钱行政主管部门进行监督检(jian)查时，可(ke)以采取(qu)下列措施：

（一）进(jin)入金融机构(gou)进(jin)行检(jian)查；

（二(er)）询问(wen)金融(rong)机构的(de)工作人员，要求其对有关被(bei)检(jian)查事项作出说明；

（三(san)）查(cha)阅、复制金(jin)融机构与被(bei)检(jian)查(cha)事项有关的(de)(de)文件(jian)、资(zi)料，对可能被(bei)转(zhuan)移、隐(yin)匿或者毁损的(de)(de)文件(jian)、资(zi)料予以封存(cun)；

（四）检(jian)查(cha)金(jin)融机(ji)(ji)构(gou)的计算(suan)机(ji)(ji)网(wang)络与信(xin)息系统，调取(qu)、保存金(jin)融机(ji)(ji)构(gou)的计算(suan)机(ji)(ji)网(wang)络与信(xin)息系统中(zhong)的有关数据、信(xin)息。

进行(xing)前款规定的监(jian)督检查(cha)，应当经国务院反洗(xi)钱行(xing)政主(zhu)管部门或者其设(she)区(qu)的市级以上(shang)派(pai)出机构负责人(ren)批准。检查(cha)人(ren)员不(bu)得(de)少于(yu)二人(ren)，并应当出示(shi)执法证件(jian)(jian)和检查(cha)通(tong)(tong)知书；检查(cha)人(ren)员少于(yu)二人(ren)或者未出示(shi)执法证件(jian)(jian)和检查(cha)通(tong)(tong)知书的，金融机构有权拒(ju)绝(jue)接(jie)受检查(cha)。

第(di)二十三条　国务院反洗(xi)钱(qian)(qian)行政主(zhu)管(guan)部门会同国家(jia)有关机关评估(gu)国家(jia)、行业(ye)面临的洗(xi)钱(qian)(qian)风险，发(fa)布洗(xi)钱(qian)(qian)风险指(zhi)引，加强对履行反洗(xi)钱(qian)(qian)义务的机构指(zhi)导(dao)，支持和鼓励反洗(xi)钱(qian)(qian)领域技术创新(xin)，及(ji)时监(jian)测与(yu)新(xin)领域、新(xin)业(ye)态相关的新(xin)型洗(xi)钱(qian)(qian)风险，根据洗(xi)钱(qian)(qian)风险状(zhuang)况优化资源配置，完善监(jian)督管(guan)理措施。

第二十四条　对存在严重(zhong)洗钱(qian)(qian)风(feng)险(xian)的国家或(huo)者地区，国务(wu)院(yuan)反洗钱(qian)(qian)行政主管部门可以在征求国家有关机(ji)关意见(jian)的基础上(shang)，经国务(wu)院(yuan)批(pi)准，将(jiang)其列(lie)为(wei)洗钱(qian)(qian)高风(feng)险(xian)国家或(huo)者地区，并采取相(xiang)应措施。

第二十五条　履行(xing)反(fan)洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)义务(wu)的机构可以依法成立反(fan)洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)自(zi)律组(zu)织(zhi)。反(fan)洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)自(zi)律组(zu)织(zhi)与相关行(xing)业自(zi)律组(zu)织(zhi)协同开展反(fan)洗(xi)(xi)钱(qian)(qian)领域的自(zi)律管(guan)理。

反(fan)洗(xi)钱(qian)自律(lv)组织(zhi)接受国务院反(fan)洗(xi)钱(qian)行政主管部门的(de)指(zhi)导。

第(di)二十六条　提供(gong)反洗钱咨询、技术、专业(ye)能力评价等服务(wu)的(de)机构及(ji)其工(gong)作人员，应(ying)当勤勉(mian)尽(jin)责、恪尽(jin)职守(shou)地提供(gong)服务(wu)；对于(yu)因提供(gong)服务(wu)获得的(de)数据、信(xin)息，应(ying)当依(yi)法妥善(shan)处理，确保数据、信(xin)息安(an)全(quan)。

国务院反洗(xi)(xi)钱(qian)行政主管(guan)部门(men)应当(dang)加强对上述机构开展反洗(xi)(xi)钱(qian)有关(guan)服务工(gong)作的指导。

第三章　反洗钱义务

第二十七(qi)条　金融机(ji)构(gou)应当依照本(ben)法规定建(jian)立(li)健全反(fan)洗(xi)钱(qian)(qian)内部(bu)控制(zhi)制(zhi)度，设(she)立(li)专门机(ji)构(gou)或者指定内设(she)机(ji)构(gou)牵头负(fu)责反(fan)洗(xi)钱(qian)(qian)工作，根据经营规模和洗(xi)钱(qian)(qian)风险状(zhuang)况配备相应的人员，按(an)照要(yao)求开展反(fan)洗(xi)钱(qian)(qian)培训和宣传。

金融(rong)机构应当定期(qi)评估(gu)洗钱风(feng)险状况并制定相应的(de)风(feng)险管理制度和流(liu)程，根据需要建立相关信息系统。

金(jin)融机(ji)构应(ying)当通过(guo)内部审计(ji)或者社(she)会审计(ji)等方式，监督反洗钱内部控制(zhi)制(zhi)度的(de)有效实施。

金(jin)融机构的负责(ze)人(ren)对反洗(xi)钱内部控制制度的有效实施负责(ze)。

第(di)二(er)十八(ba)条　金(jin)融机构应当按(an)照(zhao)规定建(jian)立客(ke)户(hu)尽职调查制(zhi)度。

金融机构不得为身份不明的客户(hu)提供服务或者(zhe)(zhe)与其进行交(jiao)易，不得为客户(hu)开(kai)(kai)立匿名账(zhang)户(hu)或者(zhe)(zhe)假名账(zhang)户(hu)，不得为冒用他人身份的客户(hu)开(kai)(kai)立账(zhang)户(hu)。

第二十(shi)九(jiu)条　有下列情形之一的，金融机构应当开展客(ke)户尽职(zhi)调查：

（一）与客户建立业务关(guan)系或者为客户提供规定金(jin)额以上的一次性金(jin)融服(fu)务；

（二）有合理理由怀疑客户及其交(jiao)易涉嫌洗钱(qian)活(huo)动；

（三）对先前(qian)获(huo)得的客户身份资(zi)料的真实(shi)性、有效性、完整性存在疑问。

客户(hu)(hu)尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户(hu)(hu)及其受益所有(you)人身(shen)份(fen)，了解(jie)客户(hu)(hu)建立业务(wu)关系和交易的目(mu)的，涉(she)及较高洗钱风险的，还应当了解(jie)相关资(zi)金来(lai)源和用(yong)途。

金(jin)融机(ji)构(gou)开展客(ke)户(hu)尽职调查(cha)，应当根据(ju)客(ke)户(hu)特征和交易活动的性质、风险状(zhuang)况进行，对(dui)于涉(she)及较低洗钱风险的，金(jin)融机(ji)构(gou)应当根据(ju)情(qing)况简(jian)化(hua)客(ke)户(hu)尽职调查(cha)。

第三十条　在业务关系(xi)存续(xu)期间，金(jin)(jin)融机构(gou)(gou)应当持(chi)续(xu)关注(zhu)并评估客(ke)户整(zheng)体状况及交易情况，了解客(ke)户的洗(xi)(xi)钱风(feng)险。发现(xian)客(ke)户进行的交易与金(jin)(jin)融机构(gou)(gou)所掌握的客(ke)户身份、风(feng)险状况等(deng)不符的，应当进一步核实(shi)客(ke)户及其(qi)交易有关情况；对存在洗(xi)(xi)钱高风(feng)险情形的，必要时可(ke)以采(cai)取限制交易方式(shi)、金(jin)(jin)额或(huo)者频次(ci)，限制业务类型(xing)，拒绝办理业务，终止(zhi)业务关系(xi)等(deng)洗(xi)(xi)钱风(feng)险管理措施。

金融机构采取(qu)洗钱(qian)风险(xian)管理(li)措施，应当在(zai)其业务权限范围(wei)内(nei)按照有关管理(li)规定的(de)(de)要求(qiu)和程序进行(xing)，平衡好管理(li)洗钱(qian)风险(xian)与(yu)(yu)优(you)化金融服(fu)(fu)务的(de)(de)关系，不(bu)得采取(qu)与(yu)(yu)洗钱(qian)风险(xian)状况明显不(bu)相匹(pi)配的(de)(de)措施，保障与(yu)(yu)客(ke)户依法享有的(de)(de)医疗(liao)、社会保障、公用事业服(fu)(fu)务等相关的(de)(de)基本的(de)(de)、必需的(de)(de)金融服(fu)(fu)务。

第三十一(yi)条　客(ke)户由他人(ren)代理(li)办理(li)业(ye)务的(de)，金(jin)融机(ji)构应当(dang)按照规(gui)定核(he)实(shi)代理(li)关系，识(shi)别并核(he)实(shi)代理(li)人(ren)的(de)身份。

金(jin)融机构(gou)与客户订立人(ren)(ren)身保险(xian)、信托等(deng)合(he)同(tong)，合(he)同(tong)的受益人(ren)(ren)不是客户本人(ren)(ren)的，金(jin)融机构(gou)应当(dang)识别(bie)并核实受益人(ren)(ren)的身份。

第三十二条　金融机构依托第三方(fang)开(kai)展(zhan)客户尽职(zhi)调查(cha)的(de)(de)(de)，应当(dang)评估(gu)第三方(fang)的(de)(de)(de)风险(xian)状况及其履行反(fan)洗(xi)钱义(yi)务(wu)的(de)(de)(de)能(neng)力。第三方(fang)具(ju)有(you)较高风险(xian)情形或者不具(ju)备履行反(fan)洗(xi)钱义(yi)务(wu)能(neng)力的(de)(de)(de)，金融机构不得依托其开(kai)展(zhan)客户尽职(zhi)调查(cha)。

金融机构应当确保第三(san)(san)方(fang)(fang)已经(jing)采(cai)取符合本(ben)法要求的客户尽(jin)职调查(cha)措(cuo)施。第三(san)(san)方(fang)(fang)未采(cai)取符合本(ben)法要求的客户尽(jin)职调查(cha)措(cuo)施的，由该金融机构承担(dan)未履行客户尽(jin)职调查(cha)义务(wu)的法律责(ze)任(ren)。

第三方应(ying)当向金融(rong)机(ji)构(gou)提供必(bi)要的(de)客户(hu)尽职调查(cha)信息，并(bing)配合(he)金融(rong)机(ji)构(gou)持续(xu)开展客户(hu)尽职调查(cha)。

第三十三条　金融机(ji)构进行客(ke)户尽(jin)职调查，可以通过(guo)反(fan)洗钱行政(zheng)主管部门以及公(gong)安、市场监(jian)督管理、民政(zheng)、税务、移民管理、电信管理等部门依(yi)法核(he)实客(ke)户身份等有(you)关信息，相关部门应当依(yi)法予以支持。

国(guo)务院反洗钱(qian)行政主(zhu)管部(bu)门(men)应当协调推动相关部(bu)门(men)为(wei)金融机构开(kai)展客(ke)户尽(jin)职调查提供必(bi)要的便利。

第三十四条　金融机构(gou)应(ying)当按照规(gui)定建立客户(hu)身份资料和交易记录(lu)保存制度。

在业(ye)务关系(xi)存续期间，客户身份信息发生(sheng)变(bian)更的，应当及时更新。

客(ke)户身份资料在业务关系(xi)结束后(hou)、客(ke)户交易信息(xi)在交易结束后(hou)，应当(dang)至少(shao)保存十年。

金融机构(gou)(gou)解散、被(bei)撤销或者(zhe)被(bei)宣告破产时，应当将(jiang)客(ke)户身份资料(liao)和客(ke)户交易信(xin)息(xi)移交国务院有(you)关部门指(zhi)定的机构(gou)(gou)。

第(di)三(san)十(shi)五条　金融(rong)机(ji)构(gou)应(ying)当(dang)(dang)按照规(gui)定执(zhi)行大额交易报告制度，客户单笔交易或者在(zai)一(yi)定期(qi)限内的(de)累计交易超过(guo)规(gui)定金额的(de)，应(ying)当(dang)(dang)及时向反洗(xi)钱监测分析机(ji)构(gou)报告。

金融机构应当按照规定(ding)(ding)执行可(ke)(ke)疑(yi)(yi)交(jiao)(jiao)(jiao)易报(bao)告(gao)制(zhi)度，制(zhi)定(ding)(ding)并不断优(you)化(hua)监测标准，有效识别、分(fen)析可(ke)(ke)疑(yi)(yi)交(jiao)(jiao)(jiao)易活动，及时向反洗钱监测分(fen)析机构提交(jiao)(jiao)(jiao)可(ke)(ke)疑(yi)(yi)交(jiao)(jiao)(jiao)易报(bao)告(gao)；提交(jiao)(jiao)(jiao)可(ke)(ke)疑(yi)(yi)交(jiao)(jiao)(jiao)易报(bao)告(gao)的情况(kuang)应当保密。

第(di)三(san)十六条　金融机构(gou)应当在反洗钱(qian)行政主管(guan)部(bu)门的指导下(xia)，关注、评估运(yun)用(yong)新(xin)(xin)技(ji)术、新(xin)(xin)产品、新(xin)(xin)业(ye)务等(deng)带来(lai)的洗钱(qian)风险，根据情形采取相(xiang)应措施，降低洗钱(qian)风险。

第三十七条　在(zai)境内外设有(you)(you)分支机(ji)构或者(zhe)控股其他金(jin)融(rong)机(ji)构的(de)金(jin)融(rong)机(ji)构，以(yi)及金(jin)融(rong)控股公司，应(ying)当在(zai)总(zong)部或者(zhe)集团层面统筹安排反(fan)洗钱(qian)工作。为履行反(fan)洗钱(qian)义(yi)务在(zai)公司内部、集团成员之间(jian)共享必要的(de)反(fan)洗钱(qian)信(xin)息(xi)的(de)，应(ying)当明确(que)信(xin)息(xi)共享机(ji)制和(he)程(cheng)序。共享反(fan)洗钱(qian)信(xin)息(xi)，应(ying)当符合(he)有(you)(you)关信(xin)息(xi)保(bao)护的(de)法(fa)律规定(ding)，并确(que)保(bao)相关信(xin)息(xi)不被用于反(fan)洗钱(qian)和(he)反(fan)恐怖主义(yi)融(rong)资(zi)以(yi)外的(de)用途。

第(di)三十八条　与金(jin)融机(ji)构存在业务关系的(de)单位和个人应当配合金(jin)融机(ji)构的(de)客户(hu)尽职调查，提(ti)供真实有效(xiao)的(de)身份证件或者其他身份证明文(wen)件，准(zhun)确(que)、完整(zheng)填报身份信息，如实提(ti)供与交(jiao)易和资金(jin)相关的(de)资料(liao)。

单位(wei)和个(ge)人拒(ju)(ju)不配(pei)合金融机构(gou)依照(zhao)本法采(cai)取(qu)的(de)合理(li)的(de)客(ke)户尽(jin)职(zhi)调(diao)查措(cuo)(cuo)施(shi)的(de)，金融机构(gou)按照(zhao)规定的(de)程序(xu)，可(ke)以(yi)采(cai)取(qu)限制(zhi)或者拒(ju)(ju)绝办(ban)理(li)业务、终止业务关系等洗钱风险管(guan)理(li)措(cuo)(cuo)施(shi)，并根(gen)据(ju)情(qing)况提交可(ke)疑(yi)交易报告。

第三十(shi)九条　单位和(he)(he)个(ge)人对(dui)金(jin)融(rong)(rong)机构采取(qu)洗钱风(feng)险管理(li)(li)(li)措施有异议的(de)，可(ke)以向金(jin)融(rong)(rong)机构提出。金(jin)融(rong)(rong)机构应(ying)当在(zai)十(shi)五日内进行(xing)处理(li)(li)(li)，并将(jiang)结(jie)果答复当事人；涉及(ji)客(ke)户基(ji)本(ben)的(de)、必需的(de)金(jin)融(rong)(rong)服务(wu)的(de)，应(ying)当及(ji)时处理(li)(li)(li)并答复当事人。相关单位和(he)(he)个(ge)人逾期(qi)未收到答复，或者(zhe)对(dui)处理(li)(li)(li)结(jie)果不满意的(de)，可(ke)以向反(fan)洗钱行(xing)政(zheng)主管部门投诉。

前款规定(ding)的(de)单位和(he)个人(ren)(ren)对金融机构采(cai)取洗钱风险管理措施(shi)有(you)异议的(de)，也可以(yi)依法直接向(xiang)人(ren)(ren)民法院提起诉讼。

第四十条　任何单(dan)位和个人应当按照国家有(you)关机关要求对(dui)下列名单(dan)所(suo)列对(dui)象采取(qu)反(fan)洗钱特别预防措(cuo)施：

（一）国家(jia)反恐怖主(zhu)义工作领导机构(gou)认定并由其办(ban)事机构(gou)公告的恐怖活动(dong)组(zu)织(zhi)和人员(yuan)名单；

（二）外交部发布的执行联合国安理会(hui)决议通知(zhi)中涉及(ji)定(ding)向(xiang)金融制裁的组(zu)织(zhi)和人员名单(dan)；

（三）国(guo)务(wu)院反洗钱行(xing)政主(zhu)管部门认(ren)定或者会同国(guo)家有关机关认(ren)定的，具有重大洗钱风险、不采取(qu)措施(shi)可能造成严重后果的组织(zhi)和(he)人员名单。

对(dui)前(qian)款(kuan)第一项(xiang)(xiang)规(gui)定(ding)的(de)(de)名(ming)(ming)(ming)单(dan)有异(yi)议(yi)(yi)的(de)(de)，当(dang)事人(ren)可以(yi)(yi)依(yi)照《中华人(ren)民共和国反恐怖(bu)主义法》的(de)(de)规(gui)定(ding)申请(qing)复(fu)核(he)。对(dui)前(qian)款(kuan)第二项(xiang)(xiang)规(gui)定(ding)的(de)(de)名(ming)(ming)(ming)单(dan)有异(yi)议(yi)(yi)的(de)(de)，当(dang)事人(ren)可以(yi)(yi)按照有关程序提出从(cong)名(ming)(ming)(ming)单(dan)中除去的(de)(de)申请(qing)。对(dui)前(qian)款(kuan)第三项(xiang)(xiang)规(gui)定(ding)的(de)(de)名(ming)(ming)(ming)单(dan)有异(yi)议(yi)(yi)的(de)(de)，当(dang)事人(ren)可以(yi)(yi)向作出认定(ding)的(de)(de)部门申请(qing)行政复(fu)议(yi)(yi)；对(dui)行政复(fu)议(yi)(yi)决定(ding)不服的(de)(de)，可以(yi)(yi)依(yi)法提起行政诉(su)讼(song)。

反(fan)洗钱特(te)别(bie)预防措施包括立即(ji)停止(zhi)向(xiang)名单所列对象(xiang)及其代理(li)人(ren)、受其指使的组织和(he)人(ren)员、其直(zhi)接或(huo)者间接控(kong)制(zhi)的组织提供金(jin)(jin)融等服务或(huo)者资金(jin)(jin)、资产(chan)(chan)，立即(ji)限制(zhi)相关资金(jin)(jin)、资产(chan)(chan)转移等。

第(di)一款规(gui)定(ding)的(de)名单所列对象可以(yi)按照规(gui)定(ding)向国家有关(guan)(guan)机关(guan)(guan)申请使用被限(xian)制(zhi)的(de)资金、资产(chan)用于单位(wei)和个人的(de)基本开(kai)支(zhi)及其他(ta)必需支(zhi)付的(de)费用。采取(qu)反(fan)洗钱特别预(yu)防措施应当(dang)保护(hu)善意(yi)第(di)三(san)(san)人合法权(quan)益，善意(yi)第(di)三(san)(san)人可以(yi)依法进行权(quan)利救济。

第(di)四十(shi)一条　金融机构(gou)应当识别、评估相关风险并制(zhi)定相应的制(zhi)度，及(ji)时获(huo)取(qu)本法第(di)四十(shi)条第(di)一款规定的名单，对(dui)客户及(ji)其交(jiao)易对(dui)象(xiang)进行核查，采取(qu)相应措施，并向反洗钱行政主管部(bu)门(men)报告。

第四十二条　特定非金融机构在从事规(gui)定的(de)特定业(ye)务(wu)时(shi)，参照本章关(guan)于金融机构履(lv)行(xing)反洗(xi)钱义务(wu)的(de)相(xiang)关(guan)规(gui)定，根据行(xing)业(ye)特点、经营规(gui)模、洗(xi)钱风险状况履(lv)行(xing)反洗(xi)钱义务(wu)。

第四章　反洗钱调查

第四(si)十(shi)三条　国(guo)务院反(fan)(fan)洗钱行(xing)政主(zhu)管部(bu)(bu)门(men)或者(zhe)(zhe)其设区(qu)的(de)市级(ji)以(yi)(yi)(yi)上派(pai)出机(ji)构(gou)(gou)(gou)发(fa)现涉(she)嫌洗钱的(de)可(ke)疑交易(yi)活(huo)动或者(zhe)(zhe)违(wei)反(fan)(fan)本法规(gui)定的(de)其他(ta)行(xing)为(wei)，需要调(diao)查核实的(de)，经国(guo)务院反(fan)(fan)洗钱行(xing)政主(zhu)管部(bu)(bu)门(men)或者(zhe)(zhe)其设区(qu)的(de)市级(ji)以(yi)(yi)(yi)上派(pai)出机(ji)构(gou)(gou)(gou)负责人批准，可(ke)以(yi)(yi)(yi)向金融机(ji)构(gou)(gou)(gou)、特定非金融机(ji)构(gou)(gou)(gou)发(fa)出调(diao)查通知书，开展反(fan)(fan)洗钱调(diao)查。

反洗钱(qian)行政主(zhu)管部门(men)开展反洗钱(qian)调查，涉及(ji)特定(ding)非金融机构的，必要时可以(yi)请求有关(guan)特定(ding)非金融机构主(zhu)管部门(men)予以(yi)协助。

金(jin)融机构、特(te)定非金(jin)融机构应(ying)当配合反洗钱调查，在规定时限内如实(shi)提供有(you)关文(wen)件、资料(liao)。

开展反洗钱调(diao)(diao)查(cha)，调(diao)(diao)查(cha)人员不得(de)少于(yu)二人，并应当出(chu)示(shi)执法(fa)证件和调(diao)(diao)查(cha)通知书；调(diao)(diao)查(cha)人员少于(yu)二人或者未出(chu)示(shi)执法(fa)证件和调(diao)(diao)查(cha)通知书的，金(jin)融(rong)(rong)机构(gou)、特定非金(jin)融(rong)(rong)机构(gou)有权(quan)拒绝(jue)接(jie)受(shou)调(diao)(diao)查(cha)。

第(di)四十四条　国务院反(fan)洗钱行政主管部门(men)或者其设区的市级(ji)以上派出(chu)机构开(kai)展反(fan)洗钱调(diao)查(cha)，可以采取下列措施：

（一）询问金融(rong)机(ji)构(gou)、特(te)定非金融(rong)机(ji)构(gou)有关(guan)人员(yuan)，要(yao)求(qiu)其说明(ming)情况；

（二）查阅(yue)、复制被(bei)调查对象(xiang)的账(zhang)户信息、交易记录和(he)其(qi)他有关资料(liao)；

（三）对可能被转移、隐匿、篡改或者毁损的文件(jian)、资料予以封存。

询(xun)问(wen)(wen)应(ying)(ying)(ying)当(dang)制作(zuo)询(xun)问(wen)(wen)笔录(lu)。询(xun)问(wen)(wen)笔录(lu)应(ying)(ying)(ying)当(dang)交被(bei)询(xun)问(wen)(wen)人(ren)核对(dui)。记载有遗漏或(huo)者差错的，被(bei)询(xun)问(wen)(wen)人(ren)可以要求补充或(huo)者更正。被(bei)询(xun)问(wen)(wen)人(ren)确认笔录(lu)无误后，应(ying)(ying)(ying)当(dang)签名(ming)或(huo)者盖章；调(diao)查(cha)人(ren)员也应(ying)(ying)(ying)当(dang)在笔录(lu)上签名(ming)。

调查(cha)(cha)人(ren)员(yuan)(yuan)封存(cun)文件(jian)、资料，应当(dang)会同(tong)金(jin)融(rong)机构、特(te)定(ding)(ding)非(fei)金(jin)融(rong)机构的工作(zuo)人(ren)员(yuan)(yuan)查(cha)(cha)点清楚，当(dang)场开(kai)列清单一(yi)式二份，由调查(cha)(cha)人(ren)员(yuan)(yuan)和金(jin)融(rong)机构、特(te)定(ding)(ding)非(fei)金(jin)融(rong)机构的工作(zuo)人(ren)员(yuan)(yuan)签名或者盖章(zhang)，一(yi)份交金(jin)融(rong)机构或者特(te)定(ding)(ding)非(fei)金(jin)融(rong)机构，一(yi)份附卷备查(cha)(cha)。

第四十五条(tiao)　经调查(cha)仍(reng)不(bu)能排(pai)除(chu)洗钱嫌疑或者发(fa)现其(qi)他违法(fa)犯罪线索的(de)，应当及时向有(you)管辖(xia)权(quan)的(de)机关移送。接受移送的(de)机关应当按(an)照有(you)关规定反馈(kui)处理结果。

客(ke)户转移调查所(suo)涉及的账户资金(jin)的，国务院反洗(xi)钱行政主管部(bu)门认为(wei)必要时，经其负责人(ren)批准，可以采取(qu)临(lin)时冻结措施。

接受移送的(de)机(ji)关(guan)接到(dao)线索(suo)后(hou)，对(dui)已(yi)依(yi)照前(qian)款规(gui)定(ding)临时(shi)冻(dong)结(jie)(jie)(jie)的(de)资(zi)金(jin)，应当(dang)(dang)及时(shi)决定(ding)是否继(ji)续冻(dong)结(jie)(jie)(jie)。接受移送的(de)机(ji)关(guan)认为需(xu)(xu)要继(ji)续冻(dong)结(jie)(jie)(jie)的(de)，依(yi)照相关(guan)法律规(gui)定(ding)采(cai)取冻(dong)结(jie)(jie)(jie)措施(shi)；认为不(bu)需(xu)(xu)要继(ji)续冻(dong)结(jie)(jie)(jie)的(de)，应当(dang)(dang)立(li)即(ji)通知(zhi)国务(wu)院反(fan)洗钱(qian)行政主(zhu)管部门，国务(wu)院反(fan)洗钱(qian)行政主(zhu)管部门应当(dang)(dang)立(li)即(ji)通知(zhi)金(jin)融机(ji)构解除冻(dong)结(jie)(jie)(jie)。

临时冻结不得超过四(si)十八(ba)小(xiao)时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主(zhu)管部门(men)的要求采取临时冻结措施后四(si)十八(ba)小(xiao)时内，未(wei)接(jie)到国家有关机关继续冻结通知(zhi)的，应当立即解除冻结。

第五章　反洗钱国际合作

第四十六条(tiao)　中华人民共(gong)和国根据(ju)缔结或者参加(jia)的国际条(tiao)约，或者按照平等互惠(hui)原则(ze)，开展反(fan)洗钱国际合作。

第四十七条　国(guo)务院(yuan)反(fan)洗(xi)钱行政(zheng)主管部门根据(ju)国(guo)务院(yuan)授权，负责组织(zhi)、协调反(fan)洗(xi)钱国(guo)际合(he)作，代表中国(guo)政(zheng)府参与有关(guan)国(guo)际组织(zhi)活动，依法与境外相关(guan)机构(gou)开展反(fan)洗(xi)钱合(he)作，交换反(fan)洗(xi)钱信息。

国(guo)家(jia)有关机关依法在职(zhi)责(ze)范围内开(kai)展反洗钱国(guo)际(ji)合作(zuo)。

第四十八条　涉及追究(jiu)洗钱(qian)犯罪的司法(fa)协助，依照《中华人民共和国(guo)(guo)国(guo)(guo)际(ji)刑(xing)事司法(fa)协助法(fa)》以及有关法(fa)律的规定办理(li)。

第四十(shi)九条(tiao)　国(guo)家(jia)(jia)有关机关在依法调(diao)查洗钱和(he)恐怖主义(yi)融资(zi)活(huo)动过(guo)程中(zhong)，按照对(dui)等原则或者(zhe)经与有关国(guo)家(jia)(jia)协商一致(zhi)，可以要求在境内开立代理行账户或者(zhe)与我国(guo)存(cun)在其他密(mi)切(qie)金融联系的(de)境外金融机构予以配合(he)。

第五十(shi)条(tiao)　外国国家、组织违反(fan)对(dui)等、协商(shang)一(yi)致原(yuan)则直接要求境(jing)(jing)内金(jin)融(rong)机构提交(jiao)客户(hu)身份资(zi)料、交(jiao)易信息，扣押(ya)、冻结、划(hua)转境(jing)(jing)内资(zi)金(jin)、资(zi)产(chan)，或(huo)者作出(chu)其他(ta)行(xing)动(dong)的，金(jin)融(rong)机构不得擅(shan)自执行(xing)，并应当(dang)及时向(xiang)国务院有关金(jin)融(rong)管理部门报告。

除前款规定外(wai)(wai)，外(wai)(wai)国国家(jia)、组织基于(yu)合规监管(guan)的需要，要求境(jing)内金融(rong)机(ji)构提(ti)供概要性合规信(xin)息、经营信(xin)息等信(xin)息的，境(jing)内金融(rong)机(ji)构向国务院有关(guan)金融(rong)管(guan)理(li)部门和国家(jia)有关(guan)机(ji)关(guan)报告后可(ke)以(yi)提(ti)供或者(zhe)予以(yi)配合。

前两(liang)款规(gui)定(ding)的(de)资(zi)料、信息涉(she)及重要数据和个人信息的(de)，还应当符合国家(jia)数据安全(quan)管理(li)、个人信息保护有关规(gui)定(ding)。

第六章　法律责任

第五十一条　反(fan)洗钱行(xing)政(zheng)主管部门(men)和其他依法负有反(fan)洗钱监督管理职责的(de)部门(men)从事反(fan)洗钱工作(zuo)的(de)人员有下列行(xing)为之一的(de)，依法给予(yu)处分：

（一）违反规定进行检查(cha)、调查(cha)或者(zhe)采取临时冻(dong)结措施；

（二）泄(xie)露(lu)因反洗(xi)钱(qian)知悉(xi)的国家秘密、商业秘密或者个(ge)人隐(yin)私、个(ge)人信息；

（三）违反规定对有关(guan)机构和人员实施行政(zheng)处罚；

（四）其他不(bu)依法(fa)履行职(zhi)责的行为。

其他国(guo)家机关工作人员(yuan)有前(qian)款第二项(xiang)行为的(de)，依法给予处分。

第五(wu)十二条　金融(rong)机(ji)构有下(xia)列(lie)情(qing)(qing)形之一的，由国务(wu)院反洗(xi)钱行政主(zhu)管部门或(huo)者(zhe)其(qi)设(she)区的市(shi)级以(yi)上(shang)派出机(ji)构责令(ling)限(xian)期(qi)(qi)改正(zheng)(zheng)；情(qing)(qing)节(jie)较重的，给予警告或(huo)者(zhe)处二十万(wan)元(yuan)以(yi)下(xia)罚(fa)款；情(qing)(qing)节(jie)严重或(huo)者(zhe)逾期(qi)(qi)未改正(zheng)(zheng)的，处二十万(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)二百万(wan)元(yuan)以(yi)下(xia)罚(fa)款，可以(yi)根据情(qing)(qing)形在职责范围内(nei)或(huo)者(zhe)建议有关金融(rong)管理部门限(xian)制或(huo)者(zhe)禁止其(qi)开(kai)展相关业务(wu)：

（一）未(wei)按照规(gui)定制(zhi)定、完善反洗钱内部控制(zhi)制(zhi)度规(gui)范；

（二）未按(an)照(zhao)规定(ding)设立专门机构或者(zhe)指定(ding)内(nei)设机构牵头负责反洗钱工作；

（三）未按照规(gui)定根据经营规(gui)模和洗钱风险状况(kuang)配备相应(ying)人员(yuan)；

（四）未按(an)照规定(ding)开(kai)展洗钱(qian)风险评估或者健全相应的风险管理制(zhi)度；

（五(wu)）未按照规定(ding)制定(ding)、完善(shan)可疑交易(yi)监(jian)测标准；

（六）未按(an)照规定开展反洗钱(qian)内部审(shen)计(ji)或者社会审(shen)计(ji)；

（七）未按照规定开(kai)展(zhan)反洗钱(qian)培训；

（八）应当建立反洗(xi)(xi)钱(qian)相(xiang)关(guan)(guan)信息系统而未建立，或者(zhe)未按(an)照规定(ding)完善反洗(xi)(xi)钱(qian)相(xiang)关(guan)(guan)信息系统；

（九）金(jin)融机构的负责人未能(neng)有效(xiao)履行(xing)反洗钱职责。

第五十三条　金融(rong)机构(gou)(gou)有(you)下(xia)列行为之一的，由国(guo)务院反洗钱行政主管部门或者(zhe)其设区(qu)的市级(ji)以(yi)上派出机构(gou)(gou)责令限期(qi)改正，可以(yi)给予警(jing)告(gao)或者(zhe)处二十万(wan)元以(yi)下(xia)罚(fa)款；情(qing)节严重或者(zhe)逾期(qi)未改正的，处二十万(wan)元以(yi)上二百(bai)万(wan)元以(yi)下(xia)罚(fa)款：

（一）未(wei)按照规定(ding)开展客户尽(jin)职调查；

（二）未(wei)按照规定保(bao)存客(ke)户身份资(zi)料和(he)交易(yi)记录；

（三）未按照规定报告大额交易；

（四(si)）未(wei)按照(zhao)规(gui)定报告可疑交(jiao)易。

第(di)五(wu)十四条　金(jin)(jin)融(rong)机构(gou)有(you)下(xia)(xia)列行为之一的(de)，由(you)国务院反洗钱行政主管部(bu)门或(huo)者其(qi)设区的(de)市级以(yi)上派出机构(gou)责(ze)令限(xian)期改正，处五(wu)十万元(yuan)以(yi)下(xia)(xia)罚款(kuan)；情节严(yan)重的(de)，处五(wu)十万元(yuan)以(yi)上五(wu)百万元(yuan)以(yi)下(xia)(xia)罚款(kuan)，可以(yi)根据情形在职责(ze)范围内或(huo)者建议有(you)关金(jin)(jin)融(rong)管理部(bu)门限(xian)制或(huo)者禁止其(qi)开展相关业务：

（一）为身份(fen)(fen)不明的客(ke)户提供服务(wu)、与其进行交(jiao)易(yi)，为客(ke)户开(kai)立匿(ni)名(ming)账(zhang)户、假(jia)名(ming)账(zhang)户，或者为冒用他人身份(fen)(fen)的客(ke)户开(kai)立账(zhang)户；

（二）未按(an)照(zhao)规定对洗钱高风险情形采(cai)取(qu)相(xiang)应洗钱风险管理(li)措施；

（三）未按照规定采取(qu)反(fan)洗钱(qian)特别(bie)预防(fang)措(cuo)施；

（四(si)）违反保密规定，查询、泄露有关信息；

（五）拒绝、阻碍反洗钱监督管(guan)理、调查，或者故意提供虚假材料；

（六）篡改(gai)、伪造(zao)或者无正当理由删除客户(hu)身份资料、交易记(ji)录；

（七）自(zi)行(xing)或者协助客户以(yi)拆分交易(yi)等方式故意逃避履行(xing)反洗钱义务。

第(di)(di)五十五条　金(jin)(jin)融机构有本法第(di)(di)五十三条、第(di)(di)五十四条规定(ding)的(de)(de)(de)行为(wei)，致使犯罪所(suo)得及其收益通过本机构得以(yi)掩饰、隐瞒的(de)(de)(de)，或者(zhe)致使恐怖主义融资后果发(fa)生的(de)(de)(de)，由国务(wu)(wu)院反洗钱行政主管部(bu)门或者(zhe)其设区的(de)(de)(de)市级以(yi)上(shang)派(pai)出机构责令限期改正，涉(she)及金(jin)(jin)额(e)不足一(yi)千万(wan)元(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)，处五十万(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)上(shang)一(yi)千万(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)下罚款；涉(she)及金(jin)(jin)额(e)一(yi)千万(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)上(shang)的(de)(de)(de)，处涉(she)及金(jin)(jin)额(e)百分之二十以(yi)上(shang)二倍以(yi)下罚款；情节严重的(de)(de)(de)，可以(yi)根据情形在职责范围内(nei)实施或者(zhe)建议有关(guan)金(jin)(jin)融管理部(bu)门实施限制、禁止其开展(zhan)相关(guan)业(ye)务(wu)(wu)，或者(zhe)责令停业(ye)整顿、吊(diao)销(xiao)经营许可证等处罚。

第五(wu)十(shi)(shi)六条　国务院反(fan)洗钱行(xing)政主管(guan)部门或(huo)(huo)者(zhe)其(qi)设区的(de)市(shi)级以(yi)上派(pai)出机(ji)构依照本法第五(wu)十(shi)(shi)二(er)条至第五(wu)十(shi)(shi)四(si)条规定对(dui)金(jin)融(rong)机(ji)构进行(xing)处(chu)罚的(de)，还(hai)可(ke)以(yi)根据(ju)情(qing)形(xing)对(dui)负有责任的(de)董事(shi)、监事(shi)、高级管(guan)理人员(yuan)或(huo)(huo)者(zhe)其(qi)他直接责任人员(yuan)，给予警告(gao)或(huo)(huo)者(zhe)处(chu)二(er)十(shi)(shi)万元(yuan)以(yi)下罚款；情(qing)节(jie)严(yan)重的(de)，可(ke)以(yi)根据(ju)情(qing)形(xing)在职责范围内实施(shi)或(huo)(huo)者(zhe)建议有关金(jin)融(rong)管(guan)理部门实施(shi)取消其(qi)任职资格、禁止其(qi)从事(shi)有关金(jin)融(rong)行(xing)业(ye)工作等处(chu)罚。

国务院(yuan)反洗钱行政主管部(bu)门或(huo)者其(qi)(qi)设(she)区(qu)的市级(ji)以上(shang)派(pai)出机(ji)构依(yi)照(zhao)本法第五(wu)十(shi)(shi)五(wu)条规定对金(jin)融机(ji)构进(jin)行处(chu)(chu)(chu)罚的，还可以根据情形(xing)对负有责(ze)任的董事、监事、高(gao)级(ji)管理人员或(huo)者其(qi)(qi)他直接责(ze)任人员，处(chu)(chu)(chu)二十(shi)(shi)万元(yuan)以上(shang)一百万元(yuan)以下罚款(kuan)；情节严重(zhong)的，可以根据情形(xing)在职(zhi)责(ze)范围内实施或(huo)者建议有关金(jin)融管理部(bu)门实施取(qu)消其(qi)(qi)任职(zhi)资格、禁止其(qi)(qi)从事有关金(jin)融行业工作等处(chu)(chu)(chu)罚。

前两款规定的(de)金融机(ji)构(gou)董事、监事、高(gao)级管理人员或者(zhe)其他直接责任(ren)人员能够证明自己已经勤勉尽责采取反洗钱措施的(de)，可(ke)以(yi)不予处罚。

第五(wu)十七条(tiao)　金融机(ji)构违反本法第五(wu)十条(tiao)规定擅自采取行动的(de)，由(you)国务(wu)院(yuan)有(you)关(guan)金融管(guan)理部门处五(wu)十万元(yuan)(yuan)以(yi)下罚款(kuan)(kuan)；情(qing)节(jie)严重的(de)，处五(wu)十万元(yuan)(yuan)以(yi)上五(wu)百万元(yuan)(yuan)以(yi)下罚款(kuan)(kuan)；造成损失的(de)，并处所造成直(zhi)(zhi)接经济损失一倍以(yi)上五(wu)倍以(yi)下罚款(kuan)(kuan)。对负有(you)责(ze)(ze)任(ren)的(de)董事、监事、高级(ji)管(guan)理人(ren)员(yuan)或者(zhe)(zhe)其(qi)他(ta)直(zhi)(zhi)接责(ze)(ze)任(ren)人(ren)员(yuan)，可以(yi)由(you)国务(wu)院(yuan)有(you)关(guan)金融管(guan)理部门给予警告或者(zhe)(zhe)处五(wu)十万元(yuan)(yuan)以(yi)下罚款(kuan)(kuan)。

境外金融(rong)机构违反(fan)本法(fa)第(di)(di)(di)四(si)十(shi)九条(tiao)(tiao)规定(ding)，对国家有关机关的(de)调查不予配合的(de)，由国务(wu)院(yuan)反(fan)洗钱行政(zheng)主管(guan)部门依(yi)照本法(fa)第(di)(di)(di)五(wu)十(shi)四(si)条(tiao)(tiao)、第(di)(di)(di)五(wu)十(shi)六条(tiao)(tiao)规定(ding)进行处(chu)罚(fa)，并可以根据情形将其列(lie)入本法(fa)第(di)(di)(di)四(si)十(shi)条(tiao)(tiao)第(di)(di)(di)一款第(di)(di)(di)三项(xiang)规定(ding)的(de)名单(dan)。

第五(wu)十八条　特定非金融(rong)机构(gou)违反(fan)本法规(gui)定的(de)，由(you)有关(guan)特定非金融(rong)机构(gou)主管部门责令限期(qi)改(gai)正(zheng)；情(qing)节(jie)(jie)较重的(de)，给予警(jing)告或(huo)者处(chu)(chu)五(wu)万元(yuan)以(yi)(yi)下罚款；情(qing)节(jie)(jie)严重或(huo)者逾期(qi)未改(gai)正(zheng)的(de)，处(chu)(chu)五(wu)万元(yuan)以(yi)(yi)上五(wu)十万元(yuan)以(yi)(yi)下罚款；对有关(guan)负责人，可以(yi)(yi)给予警(jing)告或(huo)者处(chu)(chu)五(wu)万元(yuan)以(yi)(yi)下罚款。

第(di)五十(shi)(shi)九条(tiao)　金融(rong)机构(gou)、特(te)定(ding)(ding)非金融(rong)机构(gou)以外的(de)(de)单位(wei)(wei)和个(ge)人未依照(zhao)本法第(di)四十(shi)(shi)条(tiao)规定(ding)(ding)履行(xing)反洗(xi)钱特(te)别(bie)预防措施义务(wu)(wu)的(de)(de)，由国务(wu)(wu)院反洗(xi)钱行(xing)政主(zhu)管部门或者其设区的(de)(de)市级(ji)以上派出(chu)机构(gou)责令限期(qi)改(gai)正(zheng)；情节严重的(de)(de)，对单位(wei)(wei)给(ji)予警告(gao)(gao)或者处(chu)(chu)二十(shi)(shi)万(wan)元以下罚款(kuan)，对个(ge)人给(ji)予警告(gao)(gao)或者处(chu)(chu)五万(wan)元以下罚款(kuan)。

第六(liu)十(shi)条　法人(ren)、非(fei)法人(ren)组织(zhi)未按(an)照(zhao)规(gui)定向登记(ji)机(ji)关(guan)提交受(shou)益(yi)所(suo)有(you)(you)人(ren)信(xin)息的(de)，由登记(ji)机(ji)关(guan)责令(ling)(ling)限(xian)(xian)期改(gai)(gai)正(zheng)(zheng)(zheng)；拒(ju)不(bu)改(gai)(gai)正(zheng)(zheng)(zheng)的(de)，处(chu)五万元以下罚款。向登记(ji)机(ji)关(guan)提交虚假(jia)或(huo)(huo)者不(bu)实的(de)受(shou)益(yi)所(suo)有(you)(you)人(ren)信(xin)息，或(huo)(huo)者未按(an)照(zhao)规(gui)定及时(shi)更新受(shou)益(yi)所(suo)有(you)(you)人(ren)信(xin)息的(de)，由国务院反洗钱行政(zheng)主管(guan)部门或(huo)(huo)者其设区的(de)市(shi)级以上派出(chu)机(ji)构责令(ling)(ling)限(xian)(xian)期改(gai)(gai)正(zheng)(zheng)(zheng)；拒(ju)不(bu)改(gai)(gai)正(zheng)(zheng)(zheng)的(de)，处(chu)五万元以下罚款。

第六(liu)十一(yi)条　国务(wu)院(yuan)反洗钱(qian)行(xing)政(zheng)主(zhu)管部门应当(dang)综合考虑(lv)金融机构的经营规模、内部控制制度执行(xing)情况、勤勉尽责程度、违法行(xing)为持续(xu)时间、危(wei)害程度以及整改情况等因素，制定本法相关行(xing)政(zheng)处罚裁量(liang)基准。

第(di)六十二(er)条　违反本法规(gui)定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

利(li)用金融(rong)机构(gou)、特定非(fei)金融(rong)机构(gou)实(shi)(shi)施(shi)或(huo)者通过非(fei)法(fa)渠道实(shi)(shi)施(shi)洗钱(qian)犯(fan)罪的，依(yi)法(fa)追究(jiu)刑事(shi)责任。

第七章　附则

第六(liu)十三条　在境内设(she)立的下列机构(gou)，履行本法规定的金融机构(gou)反洗钱义务：

（一(yi)）银(yin)行业(ye)、证券基(ji)金期货业(ye)、保险(xian)业(ye)、信托业(ye)金融机(ji)构(gou)；

（二）非银行支付机构；

（三）国务院反洗(xi)钱行政主(zhu)管部门确定并公布的其他从事金融(rong)业务的机构(gou)。

第六(liu)十四(si)条　在境(jing)内设立的下列机构，履行本法规定(ding)(ding)的特定(ding)(ding)非金融机构反洗钱义(yi)务：

（一）提(ti)供房(fang)屋(wu)销售、房(fang)屋(wu)买卖经纪服(fu)务(wu)的房(fang)地产开发企业或者房(fang)地产中介(jie)机构；

（二）接受委托为(wei)客户(hu)办理买(mai)卖(mai)(mai)不动产，代(dai)管资金、证券(quan)或者其他资产，代(dai)管银(yin)行账户(hu)、证券(quan)账户(hu)，为(wei)成(cheng)立、运营(ying)企业(ye)(ye)筹(chou)措资金以及代(dai)理买(mai)卖(mai)(mai)经(jing)营(ying)性(xing)实体(ti)业(ye)(ye)务的会计师(shi)事务所(suo)、律(lv)师(shi)事务所(suo)、公证机构；

（三）从事规定金(jin)额以(yi)上贵金(jin)属、宝石(shi)现货交易的交易商；

（四）国(guo)务(wu)院(yuan)反洗钱(qian)行政主管部(bu)门会同国(guo)务(wu)院(yuan)有关部(bu)门根据洗钱(qian)风(feng)险状况确定的其(qi)他需要履行反洗钱(qian)义务(wu)的机构。

第六十五条　本法自(zi)2025年1月1日起施(shi)行。